Vi deler overskuddet med kundene

Her er noen eksempler på utbetalinger de siste fem årene. 

Kunde uten boliglån, men med 1 million i innskudd Kunde med 2 millioner i lån og 500 000 i innskudd Familie med 4 millioner i lån* og 50 000 i innskudd. Bedrift med 20 millioner i lån og 1,5 million i innskudd 2021 2.150 5.375 8.708 7.525 2020 2.600 6.500 10.530 9.100 2019 2.250 5.625 9.113 7.875 2018 2.500 6.250 10.125 8.750 2017 1.000 2.500 4.050 3.500 Totalt 10.500 26.250 42.526 36.750 *medlånetaker på lånet

Hvorfor ønsker  Den Gule Banken, Sandnes Sparebank å dele ut noe av bankens overskudd i form av kundeutbytte?

For å ta godt vare på kundene våre.  Gi dem noe tilbake.

Den Gule Banken, Sandnes Sparebank ønsker å kunne bruke utbyttet fra samfunnskapitalen til banken på en slik måte at både kunder, eiere og samfunnet ellers drar nytte av at banken leverer overskudd. Vi er stolte av at vi kan belønne lojale kunder for sjette år på rad med kundeutbytte.

Hvem får kundeutbytte?

Alle kunder som har hatt innskudd og/eller lån minst én dag i 2022 kvalifiserer til utbytte. Størrelsen på utbyttet vil naturlig nok påvirkes av størrelse på innskudd og/eller lån (begrenset oppad til 2 millioner for samlet lån og 2 millioner for innskudd) per person. Dersom en har medlåntaker, er den øvre grensen for lån satt til 4 millioner. Dette gjelder også bedriftskunder, lag og foreninger.

Hvilken dato kommer pengene på konto?

Utbetalingen av kundeutbytte er ikke fastsatt ennå. Kundeutbyttet blir formelt vedtatt i Forstanderskapet 28. mars.

Noen utbetalinger må kjøres manuelt (eksempelvis der vi mangler kontonummer å betale til). Disse vil utbetales så snart som mulig etter de automatiske utbetalingene er gjort.

Hvorfor har dere satt kr 2+2 millioner som øvre grense per person?

Vi ønsker at utbytte skal komme flest mulig kunder til gode.

Hvor mye kan en motta i kundeutbytte?

Utbyttet er avhengig av bankens overskudd og hvor mye som blir avsatt til utbytte. Utbytte blir fordelt etter eierbrøken mellom samfunnskapital og egenkapitalbeviseierne. Beløpet vil variere fra år til år.

Hva hvis en blir kunde midt i året?

Du har rett på kundeutbytte for de månedene du har vært kunde. Man beregner snittsaldo (på lån og innskudd) gjennom året og jo lenger du har hatt saldo kunde, jo større grunnlag for utbetaling.

Er det et krav at man fortsatt er kunde i banken for å få utbetalt utbytte?

Nei, det er ikke et krav at man har et kundeforhold på utbetalingstidspunktet. Dersom du har avsluttet kundeforholdet, må vi imidlertid hente inn nytt kontonummer som du kan få utbetalt utbyttet til. Dette vil du få egen melding om.

Betyr dette at det vil bli delt ut en mindre andel i form av gaver til allmennyttige formål?

Vi skal ikke slutte å dele ut gaver. Det er viktig at bankens overskudd gir rom for utbetaling av gaver til allmennyttige formål, noe som er en viktig del av sparebankens idégrunnlag.

Hvordan behandler dere for eksempel en lånekunde som har medlåntakere?

Dersom det er medlåntaker* på et lån, heves øvre grense for beregning fra 2 til 4 millioner kroner. Det vil si at beregningsgrunnlaget dobles dersom det er mer enn én person som har lånet. Kundeutbyttet betales ut til hovedlåntakeren. Skal utbyttet deles med én eller flere medlåntakere, må hovedlåntaker føre over dette selv.

 

*Medlåntaker er en person som tar opp et lån sammen med en hovedlåntaker. Medlåntaker er solidarisk ansvarlig for å betjene lånet sammen med hovedlåntaker, og brukes gjerne i forbindelse med boliglån som en ekstra sikkerhet for långiver.

Hva skjer hvis banken leverer et dårlig resultat?

Utbetaling av utbytte er avhengig av bankens overskudd. Dersom banken leverer et dårlig resultat, blir det ikke utbytteutbetaling. Utbytte vedtas av Forstanderskapet i mars/april hvert år.

Vil kundeutbytte påvirke utbytte til EK bevis-eierne?

Nei. Forstanderskapet vedtar årlig utbytte som skal fordeles etter eierbrøken mellom egenkapitalbeviseierne og samfunnskapitalen. Størrelsen på kundeutbyttet blir gjort innenfor rammene av samfunnskapitalen. Kundeutbytte gjør det lettere å holde eierbrøken konstant og dermed unngå utvanning av EK-bevisene på bekostning av samfunnskapitalen.

Kan jeg få kundeutbyttet utbetalt over skranken?

Nei, det kan du dessverre ikke. Prosessen rundt utbetaling av utbytte skjer maskinelt og det vil ikke være anledning til å få utbetalt i skranken.

Kan jeg få utbetalt utbyttet tidligere?

Nei, utbetalingene skjer maskinelt og vi kan ikke betale ut tidligere (eller seinere).

Kan jeg selv bestemme hvilken konto utbyttet blir betalt inn til?

For at vi skal kunne utbetale til alle våre kunder innen fristen, må vi utføre denne prosessen maskinelt. Det vil da ikke være mulig å bestemme hvilken av dine konti i Den Gule Banken, Sandnes Sparebank utbyttet betales til. Dersom vi utbetaler til en av dine konti og du skulle ønske pengene på en annen konto så er det imidlertid enkelt overføre pengene i mobil- eller nettbank.

Kan mitt kundeutbytte settes inn på en annens persons konto?

Nei, de kan kun settes inn på konto som du eier. Dette for din egen sikkerhet.

Kan mitt kundeutbytte settes inn på konti i utlandet?

Nei, de kan kun settes inn på konto i Norge. Dette fordi vi må kontrollere at konto tilhører de som kunde.

Er kundeutbyttet skattepliktig?

Kundeutbyttet er ifølge skattedirektoratet skattepliktig, både for privatpersoner og bedrifter. Banken inkluderer dette i kundenes årsoppgave som sendes skattemyndighetene i januar/februar hvert år. Kundeutbytte vil innberettes under post 3.1.2, andre renteinntekter. Beløpet lignes som kapitalinntekt med flat skattesats på 22 %, og vil følgelig ikke påvirke personinntekt og skatteklasse.

Kan jeg få utbytte på pengene på min depositumskonto?

Ja, depositumkonto er med som grunnlag for beregning av utbytte. Utbetalingen av utbyttet kan imidlertid ikke settes inn på denne kontoen, men vil settes inn på en annen bruks- eller sparekonto i banken.

Jeg har ikke lenger konto i Den Gule Banken, Sandnes Sparebank. Hvordan får jeg kundeutbytte utbetalt?

Du vil da få tilsendt et eget brev der vi ber deg sende oss ditt kontonummer i din nye bank.  Merk at vi kun har anledning til å sette inn penger til en konto du selv disponerer. Nedre beløpsgrense for utbetaling for personer som ikke lenger er kunde i Den Gule Banken, Sandnes Sparebank er satt til 150 kr.

 

Jeg har bare en BSU-konto. Hvordan får jeg pengene utbetalt?

Du vil da få tilsendt et brev der vi ber deg sende oss ditt kontonummer i din nye bank innen fristen. Merk at vi kun har anledning til å sette inn penger til en konto du selv disponerer.

Hva er nedre grense for å få utbetalt kundeutbytte?

Dersom du er kunde i banken og har en vanlig konto (bruks- eller sparekonto) vi kan utbetale utbytte til, vil alle kunder få utbetalt utbytte nedad til kr 1,-
Dersom vi må hente inn et kontonummer vi kan utbetale til, har vi satt nedre grense for utbetaling til kr 150,-. Dette av hensyn til kostnader forbundet med utbetalingen.

Er det noen kunder som ikke får utbetalt kundeutbytte?

Alle kunder i banken vil få kundeutbytte.

Jeg og min partner har lån i sammen. Hvor mye får utbetalt i kundeutbytte hver?

Utbyttet vil bli utbetalt til hovedlåntaker og det vil være opp til dere hvordan dere fordeler utbetalingen. Grunnlaget for beregning av lån vil beregnes med maks 2 millioner per person og for et lån med mer enn én lånetaker, vil taket for beregning da være 4 millioner.
Kundeutbyttet betales ut til hovedlåntakeren. Skal utbyttet deles med medlåntaker, må hovedlåntaker føre over dette selv.

 Jeg er ikke lenger kunde i banken, hva skjer dersom jeg ikke svarer på brevet innen svarfristen som blir gitt? Vil jeg fortsatt kunne få utbetalt utbytte på et senere tidspunkt?

Dersom du ikke lenger er kunde i banken, og ikke svarer innen fristen som blir oppgitt i vår informasjon til deg, vil kundeutbyttet gå til Den Gule Bankens Gavefond. 
Kundeutbyttet er en tilleggsfordel og ikke noe kundene har rettmessig krav på. Beløp som ikke blir hevet innen fristen, vil gå til gavefondet i Den Gule Banken og bli donert til et godt formål. Les mer om gavefondet her
Velger du å la pengene gå til Den Gule Bankens Gavefond, blir beløpet ikke innrapportert og du slipper følgelig beskatning.

Hvordan utbetales kundeutbytte til dødsbo?

Dersom en kunde kvalifiserer for kundeutbytte men har falt fra før utbetaling, vil beløpet gå inn i dødsboet. Informasjonsbrev vil bli sendt til avdødes etterlatte.

Kundeutbytte er overskuddsdeling, og vil derfor variere fra år til år etter hvor bra det går med banken. Det er et vedtatt prinsipp i banken at alle kapitalklasser, altså eiergrupper, skal likebehandles. Det vil si at utbytte til egenkapitalbeviseierne (aksjonærene) og kundeutbytte (kundene) vil variere like mye. Eneste unntaket er gavefondet som får lik tildeling hvert år for å sikre kontinuiteten til samfunnsnyttige formål.

 

 

Kundeutbytte varierer fra år til år etter hvor bra det går med banken. Den faktoren som påvirker mest er utdelingsgraden, altså hvor stor del av årsresultat som utbetales til eierne og kundene. Banken må holde tilbake deler av overskuddet til å finansiere fremtidig utlånsvekst. Banken har i noen år, slik som i 2020, hatt overskudd av kapital og dermed delt ut en stor andel av overskuddet.  I 2022 delte banken fortsatt ut en stor andel, men litt mindre enn i 2020. 75% utdeling i 2020, mot 62,5% i 2021.  Utbyttepolicyen til banken tilsier en utdelingsgrad på mellom 50%-75%.

Alle banker med kundeutbytte har litt forskjellige modeller for hvordan kundeutbytte beregnes. Dette skyldes primært hvor stor del av banken som er eiet av samfunnskapitalen og aksjonærkapital (egenkapitalbevis) og hvorvidt de benytter stiftelse eller gavefond til samfunnsnyttige formål. Utdelingsgraden, altså hvor stor del av årsresultatet som deles ut til eierne og kundene vil også påvirke kundeutbyttemodellen.